저는 22살 이제 직장생활을 시작하게된 남자입니다

군대 전역하자마자 운좋게 취직이 되어서 직장생활을 하고있는데

아직 투자방법이나 여러가지가 부족하여 글을 올립니다

초봉은 170만원으로 시작했습니다

분산투자나 좋은 재태크 있으면 소개쫌 알려주세요!!

안녕하세요 반갑습니다.

사회초년생이시군요 ^^

사회초년생으로써 반드시 준비해야할 상품과 효율적인 재테크 운용방법에 대해 설명 드리겠습니다.

1. 4개의 통장

재테크를 시작하기에 앞서 4개의 통장을 만들어 보는건 어떨까요?

4개의 통장으로 운영하면 본인의 돈을 효율적으로 관리하고 수입과 지출에 대한 돈의 흐름을 한눈에 살펴볼수있다는게 장점입니다. 4개의 통장은 급여통장,지출통장,투자통장,예비통장으로 구분됩니다.

(1) 급여통장

급여통장은 매월 발생되는 급여에서 각종 보험료와 세금을 제외한 나머지를 투자통장 예비통장 지출통장에

필요한 금액만큼 이체하기 위한 통장입니다.

수시 입출급이 가능하고 타행 수수료 면제의 기능이되는 통장을 이용하셔야합니다.

(2)투자통장

적금 펀드가 자동이체되는 통장으로 본인이 급여통장을 이용하여 저축과 투자를 위한 일정금액을 이체시킬떄

매월 저축과 투자를 실천한다는것에 대한 보람을 본인 스스로 느끼며 지속적으로 저축과 투자를 실천하는데 있어서 상당한 시너스 효과를 발휘할수 있습니다. 또한 매월 통장조회를 통해 본인이 매월 얼마나 저축과 투자를 했는지 한눈에 살펴볼수 있습니다. 

(3)지출통장

 매월 생활비로 사용할 금액을 미리 정해놓고 신용카드가 아닌 체크카드나 현금을 사용하면서 지출의 통제를 실현할수있는 통장입니다. 매월 사용후 남는 잉여자금은 예비통장으로 이체시키시기 바랍니다. 

CMA통장이 효율적입니다.

2. 단기적인 종잣돈마련을 위한 정기적금을 가입하시기바랍니다.  

사회초년생은 돈을 불리거나 목돈을 굴리기 위해선 당연 종잣돈이 필요한데 정기적금은 단기적으로 종잣돈을 만들는데 초석이 될수있습니다.

 정기적금은 매달 정해진 날에 정해진 금액을 넣어서 목돈을 만드는 상품으로 은행에서 상담을 받고 가입할수있습니다. 적금의 또다른 상품으로 자유적금이 있는데 이는 수시로 돈을 넣어 목돈을 만드는 상품으로 정해진날에 정해진 금액이 아닌 말그대로 자유로 납입하는 적금입니다.

자유적금은 일반 정기적금보자 금리가 낮으므로 정기적으로 고정수입이 생긴다면 정기적금을 가입하시는게 좋습니다.

3. 자산의 증식을 위한 적립식펀드를 가입하시기 바랍니다.

적금은 원금이 보장이되고 목돈을 단기적으로 만드는데 효과적이지만 저금리와 단리로 운영되어 자산의 증식에는 그다지 큰 도움이 되지 못합니다. 하지만 적립식펀드는 적금과 다르게 원금의 손해가 있으며 복리로 투자 운영되는 실적배당형 상품입니다.

정기적금과 비교했을떄 단기적인 아닌 중기적인 안목으로 상품에 투자하셔야 높은 수익을 바라볼수있습니다.

4. 목돈을 마련하셨다면  정기예금, 주가연계 상품으로 목돈을 불리시기 바랍니다.

정기예금은 한꺼번에 목돈을 넣고 정해진 기간 동안 나두는 상품입니다 복리라는것이 장점이지만 단점은 저금리로 인한 낮은 이자입니다. 우너금손실 없이 정해진 금리를 지급받고자 한다면 정기예금을 이용하시면됩니다.

주가연계 (ELS, ELD, ELF) : 목돈을 넣어 이용 하는 상품으로 주식과 관련이 있는 상품입니다.

대부분의 사람들이 원금보장형 ELS를 많이 이용하시는데 이는 일정한 조건에 충족을 하면 은행의 정기예금 금리보다 두세배 그 이상도 실현가능한 상품입니다. 단 일정한 조건에 충족하지 못한다면 원금이 보장은 되지만 정기예금보다 적은 이자 혹은 같은 이자를 지급 받을수 있습니다.

5. 청약 상품 : 주택 마련을 위한 상품입니다

청약저축 : 만 20세 이상에 무주택세대만 만들수 있는 청약 상품으로 이용 방법은 자유적금과 동일하다 보시면 됩니다 (단 월 2만원 이상 5천원 단위로 10만원까지만 이용 할수 있습니다)

청약부금 : 만 20세 이상이면 만들수 있으며 월 5만원 이상 50만원까지 넣을수 있는 자유적립식이며 지역에 따라서 200만원에서 300만원까지 넣어야 하는겁니다

청약예금 : 만 20세 이상이면 넣을수 있으며 한꺼번에 목돈을 넣어야 하며 (정기예금처럼) 지역과 평수에 따라서 최소 200만원에서 최대 1500월까지 넣어야 하는겁니다

청약종합통장 : 작년에 나온 청약 상품으로 아무런 조건 없이 넣을수 있으며 저축, 부금, 예금이 통합된 청약 상품입니다 (단 청약시 조건은 위에 저축, 부금, 예금 조건에 충족이 되어야 됩니다)

월 2만원 이상 5천원 단위로 50만원까지 넣을수 있으며 한꺼번에 목돈을 넣어두는 것도 가능 합니다.

청약 상품들은 은행 예적금 기능도 있지만 청약이 주 목돈인 상품입니다 그렇기 때문에 많은 돈을 넣는것보다

1순위의 자격에 충족하는 2만원씩 2년이상 납입하는것이 좋습니다. 단 단기적으로 청약의 목적이 있으시다면

지역마다 다르지만 그지역에 맞는 조건에 따라 불입액을 기간에 맞게 잘 설정하여 불입하는것이 중요합니다.

6. 연금상품: 노후대비를 위한 상품입니다.

우리는 근로소득으로 돈을 마련할수있는 시기는 정해져 있습니다. 이시기에 돈을 얼마나 잘관리하고 노후에 어떻게 투자 했느냐에 따라 은퇴후 풍요로운 삶을 사느냐 혹은 비참하게 사는냐가 결정됩니다. 

은퇴자산은1년 2년 길게는 10년으로 준비할수있는 자산이 아닙니다. 돈을 벌고 은퇴할때까지 지속적으로 준비해야하는 자산입니다. 그이유는 우리가 근로소득으로 돈을 번 30년이란 시간을 은퇴후 소득없이 30년을 살아 가야하기 떄문입니다. 예를들어 매월 30년동안 100만원씩 생활비로 사용했다면 30동안 100만원을 생활비로 사용할 자산을 준비해야하는데 매월 100만원씩 은퇴자산을 준비할수없다면 하루라도 일찍 시간과 복리에 투자하셔야합니다.

나이가 어릴수록 복리로 돈을 굴릴수있는 시간이 많고 은퇴개시시점에서도 목돈을 몇년 더 복리로 굴릴수 있는 장점이 잇습니다. 사회초년생때부터 연금을 미리준비하여 풍요로운 은퇴를 준비하시기 바랍니다.