크게 보시면, 단기,중기,장기 상품을 나누어 투자를 하시며,

세부적으로 보시면, 펀드(해외펀드,국내펀드)등

변액(연금VS목적자금) 등 나누어 투자를 하셔야 합니다.

전문적인 분산투자는 단기 20% 중기 30% 장기 50%로 나눠서 하는것입니다.

친구분의 분산 투자는 안좋은 부분이 많네요

-2. 단리보다는 복리상품을 이용
-단기 자금은 단리이며, 은행상품은 단리 과세상품등이
많이 있습니다.(은행상품: 장기주택마련저축 7년비과세 상품) 단리와 복리의 차이는 인터넷 검색만
하셔도 차이를 느끼실 수 있겠습니다

10,20년 후 단리와 복리 그리고 수익율 1~2% 차이가 수령금액이 2~3배정도 차이가 납니다.

-3. 노후대비와 보험은 필수

- 여윳돈이 있다면, 초고령화 사회로 진입한 대한민국에서 노후대비는 선택이 아니라, 필수입니다.

  현재 납입하는 국민연금으로는 도저히 20~30년 후 노후대비로는 부족합니다.

  현재 우리나가 경기 물가상승으로 봐서는 현재 대비금액 2~3배 정도는 있어야 할 듯 싶습니다.

  보험은 아무리 돈을 많이 모아도, 10년 모으고, 병원비와 치료비로 나간다면?!!??!

  보험은 재무설계의 기초입니다. 생명+손해=월 10~12만원대 금액으로 보험설게를 하시면 됩니다.

-4. 주택구입을 위한 주택청약과 장기주택마련 저축을 사용해라

 - 주택구입을 위해서는 주택청약저축부터 하셔야 하며, 수도권, 지방별로 각 차이가 있습니다.

    그에 따른 설명은 길어서, 추후 미팅또는 면담시 안내 드리겠습니다.

   그리고 장기주택마련 저축을 같이 이용하시면, 저축을 하시는데 도움이 되실겁니다.

   현재 7년비과세 상품이며, 소득공제 상품으로, 고객님이 월급생활자 이실경우,

   매년 소득공제 혜택까지 보실 수 있는 상품입니다!

-단기자금-

  제2금융권 상품 적금(40만원불입) 3년소요예상

  현재 상호저축은행이나 마을금고등 월 6%의 금리입니다. 세후 금리로 5%때 중반 정도 예상하시고,

  단리 상품이므로 3년 이내로 잡으셔서 가입하시면 되실 듯 싶습니다.

  현재 가장 높은 금리는 7.2%까지 있습니다.

  XX투자종금,XX옥토CMA(10만원) 

  5~6%확정금리까지. 여윳돈은 항상 준비해놓으셔야 합니다.

예비비등 경조사 비등 일반예비비는 항상CMA로 준비하세요

CMA-RP

생활비 사용, 5~6% 단 예금자보호법은 되지 않으며,

일반 CMA 보다는 금리 0.2%~0.4%정도 높음

일반 생활비로 사용

-중기자금-

  XXXX 펀드(20만원)3~5년 목적자금 (결혼비용등등)

  국내형 10만원, 해외형 10만원등

  국내형 - XX광개토펀드, CC마라톤펀드 등 10만원

  해외형 - 브릭스펀드, 아시아퍼시픽 펀드 10만원불입

-장기자금-

  XXXX변액유니버셜(50만원)5년이후 목적자금

  펀드의 원금손실이 있는 반면, 원금보장이 되는 안전함과 수익율까지

  수익율 12% 때 기대를 하며, 납입유에, 납입중지, 추가납입, 중도인출 기능까지 활용하실 수 있습니다.

  10년 비과세 상품이라서, 15.4% 이자과세 면제와 복리효과까지

  추후 연금전환까지. 은행적금보다 얼마나 수익율이 좋은가 시간의 힘으로 지켜보세요

XX변액연금(30만원) 7년이후 연금또는 5년내 목적자금

대한민국은 현재 초고령화 사회를 진입한지 오래되었습니다.

그러므로, 미리부터 개인연금을 준비하셔야 합니다.

저희가 받는 2040년때에는 국민연금 고갈로 인한, 국민연금 혜택을 전혀 볼 수 없으니깐요