40~50대 맞춤 재테크 노하우





불확실한 경제환경 속에서는 누구나 인생설계에 맞춰

현명하게 자산관리를 하고 있는지 점검할 필요가 있습니다.

연령대별로 꼭 알아둬야 할 자산운용 포인트를 알아 보도록 하겠습니다.

 

자녀교육, 주택담보대출 상환 등 지출 많아지는 40대



수입과 지출 규모 파악해 단기, 중기, 장기로 자금 준비수단 선택



40대에는 자녀교육에 들어가는 돈이 점점 많아지고

그동안 모은 목돈으로 아파트 평수를 넓히거나 창업을 하는 등

굵직한 경제적 변화를 겪게 됩니다.

따라서 어느 때보다 수입과 지출의 균형이 필요합니다.

먼저 수입과 지출의 규모를 정확하게 파악한 후 앞으로 필요한 자금을 단기, 중기, 장기로 분류해

이 자금을 준비하고 위한 수단을 선택해야 합니다.

3~5년 사이 필요한 단기자금은 은행 예금으로,

5~10년 사이 필요한 자금은 적립식 펀드 등 간접투자 상픔으로 마련하는 것이 좋습니다.

또한 본인의 노후를 위해 미리 연금상품에 가입하는 것도 필수 입니다.

담보 대출을 받아 주택을 마련한 경우에는

자신의 경제적 여건에 맞는 상환 방식을 취하는 것도 중요합니다.

대출금 상환은 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 등으로 구분됩니다.

일반적인 주거 목적으로 주택을 구입하거나 투자기간을 미리 단정하기 힘든 부동산 투자에서는

만기 시의 상황을 미리 알 수 없기 때문에

대출 원금 전체를 만기까지 미루는 방식(만기일시상환)은 피하는 것이 좋습니다.

대출기간 동안 이자뿐 아니라 원금도 함께 갚아나가는 원금 균등분할상환이나

원리금균등상분할상환은 원금이 계속 줄어들면서 지불하는 이자도 줄어듭니다.



또한 40대는 자신이 갖고 있는 보장성 보험상품을 점검할 시기 입니다.

중년에 들어서면서 질병이 생겨 원하는 보장성 보험을 확보하기 어려워질 수도 있기 때문입니다.

노후 준비하는 50대 수익률보다 안정성 위주로 포트폴리오 구성



주택구입, 자녀교육 등에 쫓기면서 30~40대를 지내다 보면

노후준비를 제대로 하지 못하는 경우가 많습니다.

50대부터는 새롭게 소득을 올려 자산을 늘리기보다는

지금까지 모은 자산을 효율적으로 잘 지키고 관리하는 것이 중요합니다.



50대 이후 재테크의 핵심은 은퇴 후 생활에 대비해 미리 목표를 세워놓고

이에 맞게 자금을 배분하는 것입니다.

소득은 거의 없는 반면 예상하지 못한 의료비 지출 등의 위험이 있는 점을 감안해서

이 시기의 재테크는 수익률보다 안정성을 최우선으로 확보해야 합니다.

안정성 확보를 위해 은퇴 자산의 구조는 다양화하는 것이 좋습니다.

부동산에만 치우치기보다는 분산차원에서 예금, 연금 등으로 다양화할 필요가 있습니다.

그 밖에도 은퇴자산은 운용과 관리에 드는 비용이 저렴해야 합니다.

적어도 20년 이상 사용해야 할 자산이기에 운용 및 관리에 드는 비용이 크다면 곤란합니다.



부동산 임대수입은 가장 손쉽게 계획할 수 있는 노후 대비책입니다.

주택 규모를 줄이고 여유자금으로 사고 팔기 쉬운 소형 오피스텔에 투자하는 것도 좋습니다.

큰 아파트를 사느라 빌린 대출 이자와 관리비, 세금 부담만 줄여도

노후의 자금사정이 나아집니다.



임대사업용 소형 주택은 세금 감면, 규제 완화 등의 조치에 따라 투자 수요가 점차 증가하고 있어

향휴 시세 차이을 기대할 만한 상품입니다.

경기 불황에 가장 덜 영향을 받는 종목인 1억 원대 소형 주택을

경기도 안산, 인천 부평 등 인구 유입이 많은 중소도시에 마련하면

수익률 10%의 임대수입이 꾸준히 발생하는 자산이 됩니다.

앞으로 1, 2인 가구의 증가로 소형 아파트 가격은 계속 강세를 유지할 것이라는 전망입니다.



부동산 가격이 급등하는 시대는 이제 막을 내렸다고 보는 시각이 많습니다.

투기 수요가 줄고 실수요와 임대사업 위주로 옮아가는 추세라는 것입니다.

상가 임대는 노후에 고정소득을 올릴 수 있는 좋은 방법이지만 위험 부담도 높습니다.

상가 임대를 하려면 관심 지역을 꾸준히 지켜보고 성공 및 실패 사례를 연구하는 등

충분한 준비가 필요하겠습니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?



재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.

수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해

가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고

장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.



흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나

수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데

리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해

노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,

목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등

가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.



아래와 같은 경우라면 하루 빨리 재무설계를 실시해야

개인 재무상태와 현금흐름을 판단하고 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하여

행복한 노후를 대비하고 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 다가갈 수 있습니다.



1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들

2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들

3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들

4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자을 마련해야 하는 분들

5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들

6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들



자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면

필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고

삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.

더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는

튼튼한 초석을 마련해야 합니다.