하루 담배 한 갑, 커피 한 잔의 유혹에 1억이 사라진다

미국 오하이오주립대 제이 자고르스키 교수의 논문에 따르면, “흡연자는 오로지 담배 때문에 비흡연자에 비해 해마다 재산이 410달러, 4퍼센트씩 뒤쳐진다”고 했다. 10년이면 재산 규모가 40퍼센트 이상 차이가 나는 것이다.

하루에 담배 한 갑, 테이크아웃 커피 한 잔을 마시는 사람의 예를 들어보자. 2500원 하는 담배 하루 한 갑이면 일주일에 17,500원, 한 달이면 70,000원이다. 한 달 70,000원을 연 5퍼센트의 정기예금에 가입하면 20년 후에는 약 2,800만 원이라는 돈을 모을 수 있다.
만약에 연 10퍼센트의 수익을 올릴 수 있는 금융상품에 투자한다면 5,600만 원이라는 거금을 모을 수 있다. 테이크아웃 커피 한 잔을 마시는 사람이 매일 커피 값을 절약한다면 하루 한 갑의 담배 값을 절약하는 사람과 비슷한 거금을 모을 수 있다. 하루 담배 한 갑, 테이크아웃 커피 한 잔을 동시에 마시는 사람이라면 20년 동안 무려 약 1억 1,000만 원을 모을 수도 있다.

더 재미있는 분석도 있다. 4,000원짜리 테이크아웃 커피를 한 달 동안 마시지 않고 절약해서 모으면 8만 원, 1년이면 96만 원을 만들 수 있다. 큰돈이 아니라고 생각할 수 있지만 이를 장기간에 걸쳐 우량주에 투자한다면 상상을 초월하는 큰돈을 만들 수도 있다. SC제일은행의 분석에 의하며, 이렇게 하루 4,000원, 1년에 96만 원을 모아 우량주에 투자해 5년이 지나면 1천471만1천 원을 만들 수 있다.

그런데 이 돈을 삼성전자나 포스코 등 우량주의 최근 15년 동안 평균수익률(40퍼센트)을 기준으로 투자한다면 돈의 규모는 훨씬 커진다. 우량주의 평균수익률로 투자해서 20년이 흐르면 28억 원이 되고 25년 후엔 151억 원, 30년 후엔 813억 원이나 된다고 한다. 물론 연평균 40퍼센트라는 경이적인 투자수익률을 20년~30년 동안 지속해야 한다는 가정이 한 번도 깨지지 말아야 한다. 투자는 금액도 중요하지만 투자 기간이 중요하다는 것을 보여주는 예라고 할 수 있다.

1945년 이후 우리나라의 평균 주식 투자 수익률 8퍼센트를 적용해서 30년 동안 투자한다면 1억 1,745만 원을 모을 수 있다. 20세기 초?중반 등 일찍 준비만 한다면 소액 투자로도 얼마든지 노후대비가 가능할 수 있다는 이야기다.

1990년대 중반에, 일본의 회사 여직원들은 회사에서 제공하는 점심 식비 중 일부를 떼어 계를 든다고 했다. 회사마다 식비의 차이가 있겠지만 대략 하루 300엔에서 500엔을 모은다. 1주일이면 2,500엔, 1개월이면 1만 엔, 1년이면 12만 엔 정도가 모아지는데, 1년에서 3년 단위로 모은 돈으로 하와이나 호주, 유럽 등으로 해외여행을 간다는 이야기였다.

20년 동안 매일 5,000원 정도의 담배 한갑, 커피 한잔, 구두 닦는 값 등을 절약하면 5,000만 원에서 1억1천만 원이 모인다. 이 돈이 별로 크지 않다고 생각하는 사람도 있을 것이다. 부자가 되기에는 턱없이 부족하다고 생각할 수 있다. 그러나 매일 5,000원이라는 돈은 그야말로 인생반전의 즐거움을 얻는 데 필요한 시작이다. 20년 동안 매일 담배 한 값, 커피 한 잔 값을 중단하지 않고 절약하는 끈기가 있다면 당신은 아마도 매일 5,000원의 10배가 넘는 돈을 모으고 투자할 수 있다.

그러나 사람들 대부분은 중도에 포기해버리기 때문에 부자가 될 기회조차 잡지 못한다. 왜 중도에 포기하는 걸까? 처음 몇 달, 몇 년 동안을 모아도 별로 큰돈이 되지는 않아 보이기 때문이다. 3년이나 5년 안에 1억 정도는 만들 것이라고 막연하게 생각했었는데, 1천만 원 정도밖에 모으지 못하게 되면 조급함과 자포자기 상태에 빠지게 된다. 중도에 급하게 돈 쓸 일이 생겨서 찾아 써버리는 사람도 있다. 이런 저런 이유로 부자 마라톤을 완주하지 못하고 중도에 포기하기 때문에 부자의 기회를 놓친다. 그러나 소득이 적은 사람일수록, 나이가 많은 사람일수록 그 어떤 어려움이 있더라도 포기하지 않고 완주해야 한다. 이번이 마지막이라는 심정으로 달려야 한다.

1킬로미터를 3분이나 4분에 주파하는 것도 아니고 10분이나 15분에 주파하라는 것인데, 이 세상에 못할 사람은 단 한 사람도 없다. 완주의 의지만 있다면 누구든지 할 수 있는 달리기이다.
저축이나 투자는 젊었을 때 하는 것이 절대적으로 유리하다. 대학생이나 사회생활을 시작하는 20세부터 하루 담배 한갑, 커피 한잔 값을 절약해서 20년 이상 장기 투자를 해라. 결혼할 때에도 깨뜨리지 마라. 결혼 10주년이나 20주년에 당신이나 배우자에게 이 세상 최고의 선물을 줄 수 있다.