1. 모든 금융기관들에는 나의 친척들이 근무하고 있다?

- 은행은 말할 것도 없고 상호저축은행,증권회사,투자신탁회사,새마을금고 등 모든 금융기관에는 나의 친척들이 근무하고 있다는 상상을 하며 모든 금융기관의 상품에 관심을 가지고 해당 금융기관의 상품을 활용하라.

은행만을 거래하는 재테크시대는 지났다. 이제는 멀티재테크 시대이다.

2. 금융기관은 옷가게라는 생각을 하고 들어가라

- 길을 가다가 이쁜 옷이 보이면 불쑥 들어가서 옷구경을 하듯 금융기관도 옷 가게라는 생각으로 불쑥불쑥들어가서 최근 판매하는 주력 상품이나 팜플렛등을 가져와라

자꾸 알아보고 미리미리 챙겨놓는 금융정보가 나중에 큰 도움이 될 것이다.

3. 게획이 있는 곳에 실천이 있고 열매가 있다.

- 1년, 3년, 5년 등의 단기,중기,장기 재테크 계획을 세우자.

그리고? 당연히 실천하는 것이다. 여유자금의 일부는 1년제상품으로 가입해서 금리나 금융시장의 동향에 따라서 1년마다 재테크 수단을 변경하고 나머지는 3년제 상품으로 가입해서 나름대로 안정적인 수익을 가져가라.

4. 비과세나 세금유대상품의 활용은 재테크의 기본중의 기본이다.

- 실질금리 마이너스 시대에 살고 있는게 우리의 죄이다. 할 수 없지 않은가? 인정할건 인정하고 그래도 조금이라도 더 수익을 낼 수 있는 비과세상품(근로자우대저축,장기주택마련저축,새마을금고,농*수협등의 단위조합,신협의 조합옝탁금등)이나 세금우대(성인1인당 4,000만원한도)상품을 최대한 활용하라.

5. 금리상승기에는 회전식 정기예금을 활용하자.

- 2004년도 경기회복에 대한 기대감에 소폭씩 금리가 상승하고 있다. 이렇게 금리의 상승기에는 3개월정도의 회전주기를 주어 시중금리와 연동해서 금리가 변경되는 '회전식정기예금'으로 가입하자. 세금우대로 가입하는 건 기본인거 잊지않으셨겠지/

6. 새마음 금고나 농*수협단위조합,신협등의 조합예탁금을 활용하자

- 1인당 2,000만원까지 비과세되며 농특세만 1.5%부담하는 새마을금고나 농수협등의 단위조합,신협등의 조합예탁금을 활용하라. 저금리란 놈과 싸우기 위해서는 틈새절세상품의 활용이라는 전략이 필요하다.

7. 여유자금의 10%정도는 주식투자를 해도 괜찮다.

- 금융이나 경제상황에 대해서 공부를 하고 싶다고? 그렇다면 여유자금의 10%정도는 주식에 투자를 해보자. 예비투자종목을 5개~10개정도 정해놓고 한두달간 지켜보다가 2개내지 3개정도의 주식에 직접 투자해보자. 그런다음 늘 관심을 가지고 보유종목과 주식,경제,금융시장에 흐름을 지켜보는거다. 나도 모르게 어느 사이 재테크 전문가가 되어있을 것이다.

주식간접상품중에서 특히 주가지수연계형정기예금(ELD),주가지수연계형증권(ELS),상장지수펀드(ETF)등에도 관심을 가져야 한다. 왜냐구? 이제는 멀티재테크를 해야할때이니까...

원금은 보존되면서 주식시장의 흐름과 연계되어 7%이상의 확정금리를 받을 수 있는 장점이 있는  ELD나 ELS와 함께 'KOSPI200'과  'KOSPI50

처럼 특정 주가지수와 연동되는 수익률을 얻는 것을 목적으로 운용되며, 거래소에서 주식처럼 거래되는 상장지수펀드(ETF)에도 관심을 갖도록 하자.

8. 적립식펀드와 해외펀드... 남얘기가 아니다.

- 분할매수효과(Cost Average)가 있어서 평균매수단가를 낮추는 적립식펀드와 함께 해외펀드중 해당 펀드의 과거의 성과 보고서를 살펴보아 연평균 수익률이 높으면서 변동성이 적은(매년 큰 편차 없이 일정한 수익률을 올리는)  펀드에 투자하자. 이러한 펀드 가운데 모닝스타와 같은 펀드 전문 평가기관에서 매긴 평가등급이 높고, BM초과수익률(펀드마다 제시되는, 미국의 S&P500지수, 홍콩의 항셍지수, 일본의 닛케이지수, 독일의 닷스 등과 비교한 수익률)이 상대적으로 좋은 펀드를 고르면 된다. 물론 국내펀드에 비해 환매기간이 길거나 환율이 떨어질 경우 손해를 볼 수 있다는 점에 유의해야 한다.

9. 역시 가장 좋은건 친한 은행원을 만들어놓는 것이다.

- 각은행에서 판매되는 특판형상품에 대한 정보는 역시 친한은행원에게서 듣는게 빠른 편이다. 친한 은행원을 만들어 놓으라는 건 역시 주거래은행을 만들라는 애기와 일맥상통한다.

주거래은행의 활용으로 모으는 재테크도 중요하지만 아끼는 재테크도 중요하다는걸 실천하기 바란다. 주거래고객으로 지정이되면 수표발행수수료,무통송금수수료,환율우대,대출금리우대등의 다양한 아낌을 실천할 수가 있기 때문이다.

10. 이 모든 것에 우선하여 보장을 준비하자.

-모든 플랜에는 반드시 리스크 관리가 필요하다 저축과 투자에도 예외는 아니다.

모든 계획이 불확정적인 사건으로 인하여 물거품이 되버릴수도 있다.

이것에 대비하는 보장을 준비하라. 보장계획은 전문가와 상담하는 것이 좋다. 요즘에는 전문화된 컨설턴트들이 많이 있다. 좋은 컨설턴트를 갖는 것이 재테크에도 많은 도움이 된다는 것을 명심하자.

보장계획은 자신의 수입에서 10%정도를 투자하는 것이 적절하다.